Toda Persona que haya contratado obligaciones con una Microfinanciera (SOFOM en concreto) y que cuyo origen de la obligación sea Inferior a 3,000 UDIS pueden ser Personas no Vigiladas.
Los requisitos para esta facilidad son:
- No tener Obligaciones Vigentes cuyo suma de origen hayan sido inferior o igual a 3,000 UDIS vigentes.
- No tener el Régimen Fiscal de Personas Físicas con Actividades Empresariales.
- No ser Persona Moral.
- Si la Persona hizo un contrato de forma remota (Microcréditos en Línea), la entidad está obligada a validar su información en el RENAPO, obviamente con la CURP.
Sin embargo les puedo compartir puntos de vista.
- Esta facilidad solo Aplica en Vigilancia de Operaciones Inusuales.
- Si hubiese un hecho que implique una Operación Interna Preocupante, la Persona pasa de No Vigilada a Vigilada.
- Si la información no es comprobable en RENAPO, pierde esta facilidad.
- Si por actualizaciones del UDI se sobrepasa en un un Mes X la cantidad Marcada, pasa a ser Vigilada.
- Las Obligaciones se refiere al Monto Original otorgado y se extinguen una vez ya liquidado el crédito o el día en que la línea de Crédito tenga vencimiento.
- Para estas personas solo se estará obligado a llevar un registro simplificado, pero por los 10 años que pide la Ley.
- La única ID Oficial POBLACIONAL que maneja México es la CURP, aunque se tienen planes para implantar el DNI.
- Estas obligaciones solo APLICAN para PLD y su simplificación es opcional, si la entidad está obligada a llevar otros controles no la exime de ello.
La vigilancia de este tipo de personas debe hacerlo el Sistema en:
- Al menos una vez al día, puede ser el cierre del día.
- Cuando se contratan (Otorgan) nuevas Obligaciones.
- Cuando se Actualizan los datos de la Persona (Por el régimen fiscal).
- Cuando se actualiza la UDI (Inicio de Mes).
Recordemos que la legislación puede regir/normar al SUJETO, al OBJETO y a la OPERACIÓN, así que puede haber hechos que pongan bajo la lupa a las Personas No Vigiladas. Muchos estamos consientes de que en México falta mucho por definir y esperamos que lo hagan pronto.
Un Saludo,
Luis Balam
http://www.opencorebankig.com/
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